Calculator Credit Ipotecar

    Evaluare

    Credit Ipotecar

    Folosește acest mod dacă vrei să estimezi rata și costul unui credit pentru achiziția unei locuințe.

    BNR 2026-08-05: 1 EUR = 5.2489 RON·1 USD = 4.5480 RON
    RON
    %
    RON
    Luni
    Ani
    Efectiv azi: 5.00%
    %

    Activează pentru cost real (DAE)

    Sold credit:680.000 RON
    Perioada rămasă:30 ani (360 luni)
    Rata lunară:3.650 RON
    Total de plată (100%)Principal + Dobândă1.314.139 RON
    Principal:(51.7% din total)680.000 RON
    Dobândă:(48.3% din total)634.139 RON
    Dobândă actuală:5.00%
    DAE:5.12%

    Plată Anticipată

    RON
    Grafic Credit Ipotecar
    An 1An 3An 5An 7An 9An 11An 13An 15An 17An 19An 21An 23An 25An 27An 300k7k13k20k26k33k45k
    DOBÂNDĂPRINCIPAL
    Principal
    Dobândă
    VALOARE IMOBIL

    800.000RON

    VALOARE AVANS

    120.000RON

    15.0%din imobil
    VALOARE CREDIT

    680.000RON

    100%bază calcul
    TOTAL DOBÂNDĂ

    634.139RON

    48.3%din total rambursat
    0.93×din credit
    TOTAL DE RAMBURSAT

    1.3MRON

    100%cost total
    1.93×din credit

    Distribuție Rezultate

    Total Cash-Out1.314.139 RON
    100.0%
    Principal680.000 RON
    51.7%
    Dobândă+634.139 RON
    48.3%

    Detalii Calcule

    Rezumatul simulării

    Înțelege rapid ce înseamnă creditul pentru tine

    Vezi rata estimată, venitul recomandat și impactul plăților anticipate. Valorile se actualizează când modifici parametrii creditului.

    Credit nou
    Introdu venitul lunar ca să verificăm eligibilitatea
    Credit nou
    Rata lunară estimată
    3.650 RON
    plata orientativă în fiecare lună
    Venit recomandat
    9.126 RON
    pentru un grad de îndatorare de 40%
    Grad estimat de îndatorare
    —
    completează venitul pentru calcul
    Recomandare bazată pe rezultatele simulării.
    Ghid simplu pentru decizia ta

    De la o rată estimată la o decizie pe care o înțelegi

    Calculatorul îți arată cifrele. Secțiunile de mai jos îți explică ce înseamnă, ce merită comparat și care este următorul pas potrivit pentru bugetul tău.

    Rezultatul simulării

    Cum citești rezultatul calculatorului de credit ipotecar

    Rata lunară îți arată plata estimată de acum. DAE și costul total îți arată cât te poate costa creditul pe întreaga perioadă. Compară toate aceste cifre înainte să alegi.

    Rata lunară

    Suma estimată pe care o plătești în fiecare lună.

    Dobânda totală

    Costul banilor împrumutați pe durata simulată.

    DAE

    Indicatorul care ajută la compararea costurilor ofertelor.

    Costul total

    Principalul, dobânda și costurile incluse în simulare.

    Modifică simularea Compară ofertele de credit
    Cuplu care analizează rezultatele unui calculator de credit ipotecar
    Privește rata împreună cu avansul, DAE și costul total.

    Academia calculatorului

    Înțelege formula, nu doar rezultatul.

    Parcurge 8 ghiduri despre rată, dobândă, perioadă, avans și risc. Fiecare include exemple și un instrument interactiv.

    Vezi toate ghidurile
    8 min

    Cum se calculează rata unui credit ipotecar

    Formula ratei lunare explicată simplu, cu principal, dobândă, perioadă și un exemplu orientativ.

    Citește și simulează
    8 min

    Principal, dobândă și anuități în rata ipotecară

    Înțelege cum se împarte rata între suma rambursată și dobândă pe durata creditului.

    Citește și simulează
    7 min

    Cum citești graficul de rambursare

    Sold, principal, dobândă și cost cumulat explicate pe fiecare lună a creditului.

    Citește și simulează
    8 min

    Credit ipotecar pe 15, 20 sau 30 de ani

    Compară rata lunară, dobânda totală și flexibilitatea pentru trei perioade uzuale.

    Citește și simulează

    Bugetul lunar

    Ce rată îți poți permite fără să-ți blochezi bugetul?

    Banca verifică dacă te încadrezi. Tu trebuie să verifici și dacă rata îți lasă suficienți bani pentru viața de zi cu zi, economii și cheltuieli neprevăzute.

    • Pornește de la venitul net stabil al familiei.
    • Include cardurile de credit, leasingurile și celelalte rate.
    • Păstrează o rezervă pentru reparații și perioade cu venit mai mic.
    • Testează și un scenariu cu dobândă sau cheltuieli mai mari.
    Calculează gradul tău de îndatorare
    Balanță între bugetul familiei, rata lunară și costul locuinței
    O rată sustenabilă păstrează echilibrul dintre casă și restul bugetului.

    Avans și costuri

    De cât avans ai nevoie și cât costă creditul în total?

    Un avans mai mare reduce suma împrumutată, dar nu este singurul cost. Lasă separat bani pentru evaluare, documente, asigurări, mutare și rezerva de siguranță.

    Avans

    Banii proprii folosiți la cumpărare.

    Principal

    Suma pe care o împrumuți efectiv.

    Dobândă și DAE

    Costul finanțării și indicatorul de comparație.

    Costuri conexe

    Evaluare, documente, asigurări și taxe aplicabile.

    Calculează avansul necesar pentru locuință
    Componentele costului total al unui credit ipotecar
    Costul real include mai mult decât dobânda afișată în reclamă.

    Tipul dobânzii

    Dobândă fixă sau variabilă: ce se schimbă în rata ta?

    Dobânda fixă oferă predictibilitate în perioada stabilită. Dobânda variabilă se modifică după formula din contract și indicele de referință. Niciuna nu este automat cea mai bună pentru orice familie.

    Dobândă fixă

    Rata este mai ușor de planificat în perioada în care dobânda rămâne fixă.

    Dobândă variabilă

    Rata poate urca sau coborî după indicele și marja prevăzute în contract.

    IRCC este indicele de referință folosit în formula multor credite în lei cu dobândă variabilă. Nu încerca să ghicești evoluția lui; verifică dacă bugetul rezistă și într-un scenariu mai puțin favorabil.

    Compară dobânda, DAE și costul total
    Comparație vizuală între dobânda fixă și dobânda variabilă
    Compară predictibilitatea, costul total și riscul unei rate viitoare mai mari.

    Procesul de creditare

    De la simulare la aprobarea creditului, în șase pași

    Simularea este începutul, nu aprobarea. Urmează verificarea veniturilor, analiza documentelor și evaluarea locuinței. Un proces clar reduce surprizele înainte de semnare.

    1. 1Estimezi rata și suma potrivită.
    2. 2Verifici eligibilitatea financiară.
    3. 3Pregătești documentele cerute.
    4. 4Primești o pre-aprobare orientativă.
    5. 5Banca analizează și evaluează locuința.
    6. 6Verifici oferta finală și semnezi.
    Pre-aprobarea nu garantează creditul final. Banca verifică separat documentele, locuința și condițiile valabile la momentul analizei.
    Verifică eligibilitatea pentru credit
    Consultant care explică unui cuplu pașii pentru obținerea creditului
    Cere explicații pentru fiecare cost și condiție înainte de semnare.

    După acordarea creditului

    Ai deja un credit? Compară rambursarea anticipată cu refinanțarea

    O rată mai mică nu înseamnă automat o economie mai mare. Compară dobânda rămasă, costurile de schimbare și timpul în care recuperezi aceste costuri.

    Reducerea perioadei

    Poate reduce mai mult dobânda viitoare, dacă bugetul actual îți permite aceeași rată.

    Reducerea ratei

    Poate elibera bani lunar, dar verifică efectul asupra costului și duratei rămase.

    Refinanțarea

    Are sens când avantajul noii oferte depășește costurile necesare mutării creditului.

    Calculează rambursareaVerifică refinanțarea
    Opțiuni pentru păstrarea, rambursarea sau refinanțarea creditului
    Alege după economia netă și obiectivul tău, nu doar după rata din prima lună.

    Răspunsuri directe

    Întrebări frecvente despre creditul ipotecar

    Răspunsuri scurte pentru întrebările care apar cel mai des înainte și după simulare.

    Un avans mai mare reduce suma împrumutată. În mod normal, asta înseamnă o rată mai mică și mai puțină dobândă plătită în timp. Nu folosi însă toate economiile pentru avans: păstrează separat bani pentru taxe, mutare și situații neprevăzute.

    DAE este un indicator standardizat care te ajută să compari costul ofertelor. Include dobânda și principalele costuri obligatorii cunoscute. Verifică întotdeauna și costul total, comisioanele și documentul final al băncii, deoarece două credite cu rate apropiate pot avea costuri diferite.

    Depinde de bancă și de stabilitatea veniturilor. Salariul este cel mai simplu de verificat, dar pot fi acceptate și venituri din activități independente, chirii, dividende sau pensii. Perioada în care ai obținut venitul și documentele disponibile contează.

    Da, un co-aplicant poate crește venitul total luat în calcul. Banca va analiza însă și datoriile, istoricul și stabilitatea veniturilor ambilor solicitanți. Simulează separat veniturile și obligațiile pentru a vedea efectul real asupra bugetului comun.

    La un credit cu dobândă variabilă, modificarea indicelui de referință poate schimba rata după regulile din contract. Folosește un scenariu cu dobândă mai mare pentru a verifica dacă bugetul tău rămâne confortabil și într-o perioadă mai dificilă.

    Pre-aprobarea verifică în principal profilul tău financiar și suma orientativă pe care ai putea să o obții. Aprobarea finală apare după verificarea completă a documentelor și a locuinței. Pre-aprobarea nu garantează automat acordarea creditului.

    Poate fi utilă atunci când ai economii peste fondul de siguranță și vrei să reduci dobânda viitoare. Compară reducerea perioadei cu reducerea ratei și verifică eventualele costuri din contract înainte să alegi.

    Refinanțarea merită analizată când noua ofertă reduce suficient costurile sau îți îmbunătățește rata și predictibilitatea. Calculează toate taxele de mutare și perioada în care le recuperezi, nu doar diferența dintre ratele lunare.

    Următorul calcul util

    Alte calculatoare pentru o decizie completă

    Avans necesar

    Vezi ce sumă trebuie să pregătești înainte să alegi locuința.

    Calculează avansul

    Grad de îndatorare

    Verifică ce rată poate susține venitul tău împreună cu celelalte datorii.

    Calculează gradul

    Comparator credite

    Compară rata, dobânda, DAE și costul total pentru ofertele disponibile.

    Compară ofertele

    Rambursare anticipată

    Compară reducerea perioadei cu reducerea ratei lunare.

    Simulează rambursarea

    Refinanțare credit

    Calculează economia netă și timpul necesar pentru recuperarea costurilor.

    Verifică refinanțarea
    Sesiune de planificare financiară în Smart Money

    Ai calculat rata. Acum vezi cum se potrivește în planul tău financiar.

    Organizează veniturile, cheltuielile, datoriile și obiectivele într-un singur loc.

    Construiește planul în Smart Money
    Cuplu care își evaluează sănătatea financiară

    Nu știi încă ce rată este sigură pentru bugetul tău?

    Răspunde la câteva întrebări și vezi cât de pregătit este bugetul pentru un credit pe termen lung.

    Fă evaluarea financiară gratuită