Separă protecția de acumulare
Notează cât din contribuție finanțează riscul, cât ajunge în investiții și ce costuri se aplică.
Compară separat necesarul de protecție și obiectivul de investiție înainte de a evalua produsul combinat.
Citește KID-ul, proiecția și condițiile contractului
Scenariile de performanță nu sunt promisiuni, iar costurile trebuie înțelese pe orizont.
Verifică fondurile suport, nivelul de risc, costurile, durata recomandată și situațiile de răscumpărare.
Testează flexibilitatea înainte de semnare
Întreabă ce se întâmplă dacă reduci, întrerupi sau modifici contribuția.
Clarifică schimbarea fondurilor, retragerile parțiale, valoarea de răscumpărare și efectul asupra protecției.
Evaluează valoarea pentru bani
Costul total trebuie legat de protecția, garanțiile, administrarea și serviciile primite.
Compară scenariul combinat cu alternative separate, pe aceleași ipoteze și același orizont.
