Protecția măsoară continuitatea, nu valoarea unei persoane
Scopul calculului este să estimeze ce obligații ar trebui să poată continua dacă venitul principal scade sau dispare.
Separă cheltuielile imediate, creditele și obiectivele cu termen lung. Fiecare are alt orizont și alt grad de flexibilitate.
Estimarea este un punct de pornire pentru analiza cerințelor și necesităților, nu o recomandare contractuală.
Formula în cinci componente
Necesarul brut se construiește transparent și apoi se reduce cu resursele deja disponibile.
Folosește valori actuale și evită să numeri aceeași resursă de două ori.
- Credite și obligații care nu dispar
- Venit lunar de înlocuit × numărul de luni
- Obiective protejate, precum educația copiilor
- Minus activele lichide rezervate acestui scop
- Minus protecția deja existentă și verificată
Ce verifici înainte de orice contract
Aceeași sumă asigurată poate funcționa diferit în funcție de definiții, excluderi și durată.
Cere explicații despre evenimentele acoperite, perioada de așteptare, declarațiile medicale, beneficiari și încetarea protecției.
Compară proiecția, primele, costurile și flexibilitatea pe același orizont.
Revizuiește după fiecare schimbare importantă
Nașterea unui copil, un credit nou, modificarea venitului sau vânzarea unui activ schimbă rezultatul.
Păstrează o revizie anuală scurtă și o revizie completă după evenimente majore.
